Cómo cobrar del exterior siendo freelancer: PayPal, Payoneer, Wise, cripto y banco
Cobrar un cliente del exterior tiene dos problemas distintos: que la plata llegue y cuánto se pierde en el camino. Cada vía tiene comisiones, tiempos y tipos de cambio diferentes, y la diferencia entre elegir bien y elegir mal puede ser varios puntos de tu ingreso.
El contexto 2026, en dos líneas
- El BCRA eliminó el tope anual de USD 36.000 que limitaba a freelancers y exportadores de servicios.
- Desde septiembre de 2025 los bancos locales no pueden cobrarte comisión propia por recibir transferencias de exportación de servicios.
Las vías más usadas
- Transferencia bancaria (liquidación oficial): el cliente te manda un giro SWIFT a tu banco y liquidás al tipo de cambio oficial. Simple y en blanco, pero el oficial suele ser el peor cambio de la lista. Tiene sentido si tu banco liquida rápido y necesitás pesos ya.
- PayPal: el más pedido por clientes chicos y marketplaces. Es también de los más caros: la comisión por recibir pagos comerciales ronda el 5-6%, más un cargo por conversión de moneda. Útil por conveniencia, caro como vía principal.
- Payoneer: muy usado por freelancers argentinos y plataformas (Upwork, Fiverr). Recibir por transferencia bancaria suele costar entre 0% y 1%; los pagos con tarjeta del cliente, alrededor del 3%; y el retiro puede sumar hasta un 2%. Mirá el costo total del recorrido, no un número suelto.
- Wise: te da datos de cuenta locales en EE.UU., Europa o Reino Unido, así el cliente te paga como a una cuenta doméstica (sin SWIFT). Las comisiones de conversión son de las más bajas y transparentes del mercado. Si la abrís con nuestro enlace de invitación a Wise, la primera transferencia hasta cierto monto va sin comisión.
- Cripto (USDT u otras stablecoins): cobro casi inmediato y sin bancos, muy común en 2026. El costo está en el spread al vender contra pesos y en la seriedad del exchange que uses (Binance es el más usado en Argentina para USDT; los locales como Lemon o Belo simplifican el pase a pesos). El dólar cripto suele estar cerca del blue.
Cómo comparar de verdad
No mires solo "la comisión". El costo real de cada vía es la suma de: comisión de recepción + costo de conversión (el tipo de cambio que te aplican contra el que ves en pantalla) + costo de retiro + comisiones fijas. Hacé la cuenta sobre un pago típico tuyo — por ejemplo USD 1.000 — y comparás resultados finales en pesos, no porcentajes sueltos.
Un consejo impositivo
Cualquiera sea la vía, si sos monotributista correspondería emitir factura E por tus exportaciones de servicios. Facturar bien te protege: justifica tus ingresos ante el banco, ante ARCA y ante vos mismo cuando quieras mostrar historial (para alquilar, para un crédito, para una visa).
Las comisiones citadas son órdenes de magnitud a agosto 2026 y cambian seguido: verificá en el sitio oficial de cada plataforma antes de decidir.
Transparencia: los enlaces a Wise y Binance son de afiliados. Si abrís una cuenta desde acá, este sitio recibe una comisión y a vos no te cuesta nada extra. Recomendamos las mismas vías que recomendábamos antes de que existiera esa comisión, y ninguna comparación de esta guía cambia por eso. Más detalle en Sobre este sitio.